Su situación

Trabajar después de los 65 en Ohio: Medicare y la cobertura de su empleo

Si usted o su cónyuge siguen trabajando a los 65 y tienen cobertura de salud de grupo de ese empleo con un empleador de 20 empleados o más, por lo general puede retrasar la Parte B sin multa e inscribirse dentro de los 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura. Con un empleador más pequeño, COBRA o cobertura para jubilados, Medicare paga primero, así que normalmente necesita la Parte B a tiempo.

Por el Equipo Editorial de Benefits Life, agentes de seguros con licencia · Revisado el 13 de noviembre de 2026

¿Quién paga primero: el plan de su trabajo o Medicare?

Cuando tiene Medicare y cobertura de salud de un empleo actual, uno paga primero (primario) y el otro paga en segundo lugar. El tamaño del empleador decide cuál:

Su situación a los 65	Quién paga primero	¿Puede retrasar la Parte B sin multa?
Cobertura del empleo actual suyo o de su cónyuge, empleador con 20 empleados o más	El plan del trabajo	Por lo general, sí
Cobertura del empleo actual suyo o de su cónyuge, empleador con menos de 20 empleados	Medicare	No: sin la Parte B, el plan puede pagar muy poco
Menor de 65 con discapacidad, cobertura de un empleo actual, empleador con 100 empleados o más	El plan del trabajo	Por lo general, sí
COBRA, cobertura para jubilados, plan del Mercado de Seguros o atención del VA	Medicare (salvo la atención del VA, que no se coordina con Medicare)	No

Los planes de varios empleadores y los sindicales pueden seguir reglas especiales. Antes de decidir, pregunte por escrito a la oficina de beneficios de su empleador si su plan paga primero para las personas de 65 años o más y si espera que usted se inscriba en la Parte A o la Parte B. Vea la Parte B de Medicare.

¿Debo tomar la Parte A mientras trabajo?

Si califica para la Parte A sin prima, muchas personas la toman a los 65 aunque tengan cobertura del trabajo; puede ayudar a pagar costos de hospital como cobertura secundaria. La excepción es una cuenta de ahorros para la salud (vea más abajo). Si tuviera que pagar prima por la Parte A, algo posible para algunos empleados públicos de Ohio contratados antes del 1 de abril de 1986, por lo general puede retrasarla igual que la Parte B mientras tenga cobertura de un empleo actual.

El período especial de inscripción de la Parte B

Cuando termina el empleo suyo o de su cónyuge, o termina la cobertura del trabajo, lo que ocurra primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. También puede inscribirse en cualquier momento mientras todavía tenga esa cobertura. La cobertura empieza el primer día del mes después de inscribirse, o puede pedir que empiece hasta 3 meses más tarde. No espere al último mes: si pasan los 8 meses, su próxima oportunidad es el Período de Inscripción General (del 1 de enero al 31 de marzo), y la multa agrega un 10% a su prima por cada 12 meses completos sin la Parte B, por lo general mientras la tenga.

Pida que llenen el formulario CMS-L564. Su empleador llena la Solicitud de Información de Empleo para mostrar las fechas de su cobertura de grupo de un empleo actual. Si el empleador no puede, el Seguro Social acepta otras pruebas, como formularios W-2 o talones de pago con primas de salud, o tarjetas del seguro con fechas.
Llene el formulario CMS-40B. Es la Solicitud de Inscripción en la Parte B.
Envíe ambos al Seguro Social. En línea en ssa.gov/medicare/sign-up, por fax o correo, o en una oficina del Seguro Social en Ohio. Guarde copias.
Únase a otra cobertura dentro de 2 meses. Para unirse a un plan Medicare Advantage o de la Parte D, tiene 2 meses completos después del mes en que termina su cobertura del trabajo.

El inicio de su Parte B también marca el inicio de su período de inscripción abierta de Medigap en Ohio: 6 meses desde el primer mes en que tiene 65 años y la Parte B. Ohio no tiene regla de cumpleaños, así que ese plazo es su única oportunidad garantizada de comprar cualquier póliza Medigap. Vea Medigap en Ohio y los períodos de inscripción.

¿La cobertura de medicamentos de mi trabajo es acreditable?

La Parte D tiene su propia multa. Si pasa 63 días seguidos o más sin la Parte D ni otra cobertura acreditable de medicamentos después de su Período de Inscripción Inicial, pagará el 1% de la prima base nacional del beneficiario ($38.99 en 2026) por cada mes completo sin cobertura, mientras tenga la Parte D. La cobertura de medicamentos es acreditable si se espera que pague, en promedio, al menos lo mismo que la Parte D estándar. Su empleador o plan debe enviarle cada año un aviso, por lo general antes del 15 de octubre, que diga si lo es. Guarde esos avisos: puede necesitarlos para demostrar que no debe una multa. Cuando termina su cobertura del trabajo, tiene 2 meses completos para unirse a un plan de la Parte D. Vea la Parte D en Ohio y la calculadora de multas.

Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

No puede aportar a una HSA cuando ya empezó cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A sin prima. Puede seguir usando el dinero que ya tiene en la cuenta para gastos calificados, incluidas las primas de Medicare (pero no las primas de Medigap).

Si se inscribe en la Parte A sin prima (o en el Seguro Social) después de los 65, la cobertura de la Parte A puede empezar hasta 6 meses antes del mes en que la solicita, pero no antes del mes en que cumplió 65. Medicare.gov recomienda dejar de aportar a la HSA 6 meses antes de solicitarla, para evitar una multa de impuestos por aportes hechos mientras tenía Medicare. Consulte a un profesional de impuestos sobre su caso.

Si quiere seguir aportando a una HSA, puede retrasar la Parte A y la Parte B mientras tenga cobertura de un empleo actual con un empleador de 20 empleados o más. No puede retrasar la Parte A si ya recibe beneficios del Seguro Social, porque la Parte A viene con ellos.

Cobertura por el empleo de su cónyuge

Las mismas reglas aplican cuando la cobertura viene del empleo actual de su cónyuge: si el empleador de su cónyuge tiene 20 empleados o más, el plan paga primero y por lo general puede retrasar la Parte B. Cuando su cónyuge se jubila o termina la cobertura, empieza su plazo de 8 meses. Si usted es quien sigue trabajando y su cónyuge cumple 65 primero, por lo general su cónyuge puede seguir en su plan mientras este pague primero; confírmelo con su oficina de beneficios. Si su cónyuge tiene menos de 65 años, perder la cobertura de su trabajo al jubilarse puede dejarlo sin cobertura y necesitar otra, como COBRA o un plan del Mercado de Seguros.

Cuando se jubila

Inscríbase en la Parte B antes de que termine la cobertura de su trabajo. Haga la solicitud uno o dos meses antes para que la Parte B empiece el día después de que termine el plan del trabajo. El Seguro Social acepta la solicitud de la Parte B durante el plazo de 8 meses, pero es más seguro hacerlo antes.
La cobertura para jubilados paga en segundo lugar. Si su empleador ofrece cobertura de salud para jubilados, por lo general exige la Parte A y la Parte B y paga después de Medicare. Sin la Parte B, usted podría pagar la mayor parte de la factura.
COBRA no extiende su plazo. Sus 8 meses empiezan cuando termina el empleo o la cobertura del trabajo, aunque elija COBRA.
Elija su cobertura. Decida entre Medicare Original con Medigap y la Parte D, o Medicare Advantage, e inscríbase dentro de sus plazos. Vea los planes de su código postal, o puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia para revisar los planes de las compañías con las que trabajan.

Empleados públicos de Ohio y jubilados que vuelven a trabajar

Si a los 65 sigue trabajando para un distrito escolar, una universidad, una agencia estatal o un gobierno local de Ohio, su plan de salud como empleado activo es cobertura de un empleo actual, y la regla de los 20 empleados decide quién paga primero. La atención médica para jubilados de su sistema de jubilación es distinta:

OPERS indica que si no se inscribe en Medicare por estar empleado, o no se inscribe en un plan de Medicare por medio del OPERS Medicare Connector, no recibirá los depósitos de OPERS en la HRA. Los jubilados de OPERS que vuelven a trabajar deben leer la guía de OPERS antes de decidir. Vea OPERS y Medicare.
SERS señala que si vuelve a trabajar para un empleador público o privado después de jubilarse, puede perder temporalmente la elegibilidad para la atención médica de SERS mientras esté empleado. Vea SERS y Medicare.
STRS Ohio exige que quienes están en su plan médico tengan la Parte B, y la Parte A sin prima cuando la tengan disponible. Vea STRS Ohio y Medicare.

Más en los sistemas públicos de jubilación de Ohio y Medicare. Los empleados federales pueden ver FEHB y Medicare en Ohio, y los militares y militares jubilados veteranos, TRICARE y militares jubilados en Ohio.

Fuentes

Preguntas frecuentes

¿Puedo aplazar la Parte B de Medicare si tengo el plan del empleador de mi cónyuge?

Sí, si su cónyuge sigue trabajando y la cobertura viene de ese empleo actual con un empleador de 20 empleados o más. Cuando termine el empleo de su cónyuge o la cobertura, lo que ocurra primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Si su cónyuge ya se jubiló, el plan es cobertura para jubilados y no le permite retrasarla.

¿Necesito Medicare si tengo COBRA?

Por lo general, sí. COBRA no es cobertura de un empleo actual, así que no extiende su plazo para la Parte B. Su período especial de 8 meses empieza cuando termina el empleo o la cobertura del trabajo, aunque elija COBRA. Si ya tiene Medicare cuando empieza COBRA, COBRA por lo general paga en segundo lugar.

¿Puedo seguir aportando a mi HSA después de inscribirme en Medicare?

No. Cuando empieza cualquier parte de Medicare, ya no puede poner dinero nuevo en una cuenta de ahorros para la salud, aunque puede seguir usando lo que tiene. Como la Parte A sin prima puede aplicarse con hasta 6 meses de retroactividad cuando se inscribe después de los 65, Medicare.gov recomienda dejar de aportar 6 meses antes de solicitar Medicare o el Seguro Social para evitar una multa de impuestos.

¿Qué formulario necesito para inscribirme en la Parte B cuando dejo el plan de mi empleador?

El formulario CMS-40B, que es la solicitud de la Parte B, y el formulario CMS-L564, que llena su empleador para mostrar que tuvo cobertura de grupo de un empleo actual. Si su empleador no puede llenar el L564, el Seguro Social acepta otras pruebas, como talones de pago con primas de salud o tarjetas del seguro. Puede enviarlos en línea, por fax o correo, o en una oficina del Seguro Social.

Sigo en servicio activo a los 65 años. ¿Necesito la Parte B?

No para mantener TRICARE mientras esté en servicio activo, según TRICARE. Tiene un período especial para la Parte B mientras esté en servicio activo y durante 8 meses después de que termine su servicio activo o su cobertura de TRICARE, lo que ocurra primero. Inscríbase en la Parte B antes de retirarse del servicio para no tener una interrupción en TRICARE, porque TRICARE For Life exige la Parte A y la Parte B.

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